数字で比べるセット定期特別金利

ソニー銀行開業20周年企画のひとつ「セット定期特別金利」がスタートしました。
セット定期をまだご利用したことがないかた、円定期特別金利との比較がしてみたいかたのために、今回は数値を用いた具体例をご紹介します。
計算結果は、次の前提に基づいた概算値ですので、検討するうえでの参考値としてご活用ください。

前提条件 ・お申し込み額：1,000万円 ・ドル円レート：113円固定 ・為替コスト：0.15円固定 ・米ドル定期は満期時に売却するものとする。 ・金利は2022年1月4日時点のものとする。 ・計算簡略化のため、利息については税引き前での表記とする。

それぞれの商品の元利金計算は次の通りです。

円定期特別金利（期間：6ヶ月）の場合

円定期利息：1,000万円×0.13％（税引き前）×6/12ヶ月＝6,500円
元利金概算：10,000,000円+6,500円=10,006,500円

セット定期特別金利（期間：3ヶ月、セット25）の場合

円定期部分：750万円

・円定期利息：750万円×1.01％（税引き前）×3/12ヶ月＝18,937円
・円定期元利金：7,518,937円

USD定期部分：250万円

・USD定期額：250万円÷（113+0.15）円=22,094.56USD
・USD定期利息：22,094.56USD×0.05％（税引き前）=2.76USD
・USD定期元利金円換算：
（22,094.56＋2.76）USD×（113-0.15）円＝2,493,682円

元利金概算：7,518,937円+2,493,682円＝10,012,619円

セット定期特別金利（期間：3ヶ月、セット50）の場合

円定期部分：500万円

・円定期利息：500万円×3.01％（税引き前）×3/12ヶ月=37,625円
・円定期元利金：5,037,625円

USD定期部分：500万円

・USD定期額：500万円÷（113+0.15）円=44,189.12USD
・USD定期利息：44,189.12USD×0.05％（税引き前）=5.52USD
・USD定期元利金円換算額：
（44,189.12+5.52）USD×（113-0.15）円＝4,987,365円

元利金概算：5,037,625円+4,987,365円＝10,024,990円

セット定期特別金利（期間：3ヶ月、セット75）の場合

・円定期部分：250万円　　　

・円定期利息：250万円×9.01％（税引き前）×3/12ヶ月=56,312円
・円定期元利金：2,556,312円

・USD定期部分：750万円相当

・USD定期額：750万円÷（113+0.15）円=66,283.69USD
・USD定期利息：66,283.69USD×0.05％（税引き前）=8.28USD
・USD定期元利金円換算額：
（66,283.69+8.28）USD×（113-0.15）円＝7,481,048円

元利金概算：2,556,312円+7,481,048円＝10,037,360円

最後にまとめて比較

元利金概算をまとめると、次の通りです（税引き前）。

期間が短いにも関わらず、セット定期の方が、またその中でも外貨の割合が高い方が満期時の受け取り額が大きくなることがわかります。
ただ、これはあくまで為替レートが満期時に不変だった場合です。満期時に円高に振れた場合には、その分外貨部分の円換算額が目減りしますので、注意が必要です。

セット定期特別金利は3月末までですが、申し込み総額200億円で早期終了します。検討するうえでの材料として本ブログを参考にしていただければ幸いです。